כן, לא התבלבלנו, אתם. פנסיה.
אסקולה מגישה: הנושא הבוער ביותר, המשמעותי ביותר והמדובר פחות… קריטי לעובדים שעוד לא יצאו לפנסיה.
איתנו גב' רחל עומסי, יועצת פנסיונית ומתכננת מיסוי ופרישה.
רחל מתחילה מסיפור אותנטי על שרה ל. – מורה ותיקה באחד מבתי הספר בירושלים: לאחר עשרות שנים שבהם חינכה במסירות אלפי תלמידות, הגיעה לשלב משמעותי בחייה- זהו, יוצאים ל — פנסיה!!!
המשפט הקלישאתי הזה הפך למציאותי, וכל החלומות על מה נעשה בפנסיה התחילו לצוף כעת.
בשלב הראשון שרה קבעה פגישה איתי, על מנת לבדוק כיצד לקבל את המקסימום בקרנות הפנסיה אליהם הפרישה במהלך 45 שנות עבודתה.
אבל… עוגמת הנפש היתה גדולה כשהסברתי לשרה, שעכשיו, זה כבר לא הזמן לטפל בקרן,במהלך כל שנות העבודה אפשר להגדיל, להתעסק לבדוק, עכשיו… מאוחר מידי:(
הפנסיה? מבחינתי היא שורה בתלוש השכר ואולי גם כאב ראש למעסיק שלי האם היא קשורה גם אלי?
השאלה הזו יותר מקשורה אליך! כל כך הרבה עובדים לא מתעניינים בפנסיה שלהם, משאירים אותה לתלוש ולמעסיק וכשהם כבר זקוקים לכספי הפנסיה, הם מגלים שהם יכלו להרוויח הרבה יותר…
תכל'ס מה צריך לעשות כדי להרוויח יותר את כספי הפנסיה?
דבר ראשון בדקו אחוזי פרישה:
אחוזי הפרישה הם לפי חוק, אבל בחירת מסלול פנסיה הוא עניין שלך. (יש גם תנאים משופרים לעובדים מסויימים כמו עובדי ההוראה, עובדי עיריות וכו') וחשוב מאד לשים לב לזה.
עובד רשאי לבחור בכל עת את קרן הפנסיה שלו ולמעסיק אסור לכפות על העובד לבחור בקרן פנסיה או חברת ביטוח מסוימת.
איך אני יכול להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלי?
חשוב מאד! לעקוב אחרי הדוחות החודשיים, לראות שיש הפרשות על כל החודשים, להיות בחברה טובה שמניבה תשואות טובות מבחינת מסלול השקעה, ככל שאתה צעיר יותר אתה יכול לקחת מסלול עם סיכון גבוה יותר.
האם מסלולים שווים הם גם מסלולים הלכתיים?
ודאי, יש הרבה מסלולים מניבים, שהם גם הלכתיים לגמרי ואפשר לבדוק זאת בכל חברת ביטוח שהיא.
ועוד משהו שהוא קריטי בשבליך עכשיו:
הרבה מעסיקים מסכמים איתך על שכר מסויים ובתוך זה הם משקללים את כל ההוצאות שיש, ואז השכר הגלובאלי בתלוש הוא הרבה פחות ממה שנקבע- שכר של 10,000 יכול להגיע ל8,000 ברגע! לכן כדאי מאד לשים לב לזה מול המעסיק.
בנוסף, דבר חשוב מאוד- לבדוק אחוזי הפרשה
יש אחוז הפרשה לפי חוק, ויש גם תנאים משופרים לעובדים מסויימים כמו עובדי ההוראה, עובדי עיריות וכו' וחשוב מאד לשים לב לזה.
לסיום- יש לך סוד קטן מהחדר לשתף אותנו?
סודות יש הרבה, אבל אני רוצה להתמקד מתופעה כאובה שאני נתקלת בה: שוב ושוב מגיעים אלי לקוחות שעבדו שנים, כעצמאים, לא שילמו ביטוח לאומי, וכעת כבר קשה להם לעבוד, אין להם הכנסה, אבל גם תשלום פנסיה אין להם הם רוצים עכשיו להתחיל בפרישה, אבל כבר מאוחר מידי:(
אז קחו זאת לתשומת ליבכם, ובדקו עוד היום את הזכויות המגיעות לכם מול המעסיק ומול בעל מקצוע מנוסה בתחום כיצד להרוויח יותר מקרן הפנסיה שלכם.
בהצלחה לכולכם!!